在這個高齡化社會中,常常見到的情況是,很多人當初買了不少傳統壽險,希望對未來有保障,然而傳統壽險保單只能在保戶過世後,由配偶、子女或其他親屬受益,而自己無法受惠。在很多人面臨養老,沒有太多資金投保其他健康險、長照險,當遇到困難之時,卻沒有金錢的來源,因此金管會主委曾銘宗表示,因應這個現象,金管會將大力推動「舊保單活化」政策,並於8月挑選出部分經驗豐富、值得信賴的保險公司,開放壽險保單可以進行轉換,主要可以轉換為健康險、長期照護險、年金險、壽險(如轉成生死合險)等4項保單,並給予3年反悔期。
壽險業者表示,台灣超過50歲並單純只有壽險保障的終身壽險保單,估計高達300~350萬張,累計保單價值達新台幣1.5兆元,只要有10%保戶選擇轉換成健康險、長期照護險、或者是年金險,就有多出約1,500億元可以供老年生活所需,可以幫助政府降低未來的社會福利支出。
在政策開始實施前,曾銘宗也再三強調,保單轉換必須遵守三大原則。
第一、轉換後需給予保戶3年的反悔期,3年內若後悔,保險公司必須無條件恢復其原有保單。
第二、轉換過程中的資訊必須透明化,保險公司必須主動說明,並使保戶釐清其權益的變更。
第三、轉換過程之中,保險公司「絕不可獲利」,即便舊有高利率保單的利差損,也不得因保單轉換而讓保險公司出現利益,強調保戶選擇轉換的當下,保單價值不會因為保單轉換而受損。
目前準備保單轉換相關措施的是國泰人壽,但國內幾家老壽險,如南山、新壽、中壽、台灣人壽等都有興趣推出相關保單轉換方案。
多數專家也對這次推出的政策抱持正面的態度,並給予正面的回應以及支持。
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