金融證照

CFA CFP FRM三大國際金融證照
發文時間:7/24/2014

CFA CFP FRM三大國際金融證照

    目前台灣國際性金融證照最著名及最熱門的包括三種:美國特許財務分析師(CFA)、認證理財規劃顧問(CFP)和風險管理類的風險管理師(FRM),這三種證照雖稱國際,但拿到證照後是否能與世界無縫接軌、走出台灣到國外工作呢?

 

    CFA(Chartered Financial Analyst) 特許金融分析師,考試資格須需取得3年到4年的相關工作經驗,考試分三個等級進行,一年只能考一個等級,因此最快也要3年才能拿到證照。考試內容包括倫理與職業標準、定量分析方法、總體經濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其它種類投資工具的分析和投資組合,範圍相當廣泛。此證照採用英文考試,拿到CFA除了專業素養獲肯定外,也表示考生語文具一定程度。

 

   據統計,全球CFA特許金融分析師的平均年薪是17.8萬美元,美國CFA特許金融分析師的年收入是19萬美元,在香港地區,CFA的年均收入也達到13.6萬美元。 CFA持證人作為金融第一證自然受到追捧。

 

     CFP (Certified Financial Planner)認證理財規劃顧問 ,CFP覆蓋範圍除投資外,還涵蓋了稅務、保險、金融、會計等,覆蓋面相當廣。CFP比較偏向專門替個人財富規劃,況且不同國家的CFP通常會再加考特定科目,且可以相互認證,但每個地方的CFP所學內容並不完全相同,因為CFP替客戶理財前,一定要熟悉當地稅負和金融法規,台灣的CFP到了新加或坡香港,不一定有同等能力替當地客戶規劃。

    取得證書的人多就職於銀行及金融行業。 在一定程度上,一個國家或地區擁有CFP人數的多少,代表著該國理財規劃業的發展程度。 在世界範圍內,美國和加拿大擁有CFP資格的人數是最多的,分別佔CFP總人數的60%和20%。 一般國外的CFP年收入都在10萬美元以上。

 

    FRM(Financial Risk Manager)財金風險管理分析師,由GARP (Global Association of Risk Professional)協會所主辦頒授的認證,風險管理涵蓋眾多領域,包括市場風險、信用風險、作業風險、會計、稅務等議題,在今日錯綜複雜、瞬息萬變的金融市場上,風險往往難以掌握,故須由專業金融風險管理人士來執掌,且有效管理風險往往是企業成功的關鍵, GARP設計的考試範圍重點如下:固定收益產品分析、資本市場及市場風險、信用風險管理、 作業風險管理、法律會計及稅務風險管理、法律及專業道德及2005年新增的避險基金及共同基金風險管理等。

  

   FRM認證體係得到歐美跨國企業、監管機構及全球金融中心華爾街的認可,成為許多跨國機構風險管理部門的從業要求之一,通過FRM考證者被國內金融機構的認可度也越來越高。

 

新聞探討

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  • 作者:趙培勳
  • 發文時間:8/6/2014 10:56:16 AM
曾經聽過一個有趣的舉例,CFA是在五星級飯店的大廚,負責把每一盤菜炒好,而CFP則是餐廳經理,負責將每一盤好菜介紹給客戶,FRM則是品管經理,決定每一道菜的品質、衛生及安全。這樣的譬喻雖然有些簡化,但重要的是有這三種專業的人存在,每一位來餐廳的客戶都能盡興而歸
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